Ануїтетні і диференційовані виплати по іпотеці: що вигідніше?

Що гнучкіше – ануїтет або диференціація? Як трансформувати одне в інше? Завчасне часткове погашення іпотечного кредиту і чим воно нам не вигідно?

Сущeствует кілька видів проплат за іпотечним кредитом, але ці два варіанти найбільш в ходу. Відсотки по обом формам платежів нараховуються фактично однаково – на решту суми боргу. Перейдемо тепер до розшифровки.

Ануїтетні виплати по кредиту Що ж таке ануїтет? Це борг плюс відсотки, розділений на однакові щомісячні виплатні суми. Структуруються ануїтетні виплати так, що левова частка загальної суми йде спочатку на погашення відсотків, а менший “шматок пирога” – з’їдається після, в рахунок базового боргу. Виходить так, що протягом часу, в межах загальної суми обов’язкового щомісячного платежу, процентна заборгованість істотно знижується, а проплати за основним боргом виростають.

Диференційовані виплати по кредиту Диференційована схема проплат передбачає незмінність платежів за базовим боргу з плином часу. До цих платежах тільки додають виплати по нараховуються відсотки. Саме платежі за відсотками, при диференційованому варіанті виплат, спочатку навіть перевищують дохід іпотечного позичальника! Дійсно – навантаження спочатку величезна, але “шкурка варта вичинки” і грошова переплата в даному випадку складе відчутно меншу суму, ніж при аннуїтете.

В рубриці корисних посилань вашій увазі сьогодні представляємо печи Везувий для вашої сауни по самій низькій ціні в інтернеті, детальніше читать далее.

Яка схема погашення кредиту вигідніше?

Треба, все-таки, визнати, що ануїтет більш гнучкий, ніж диференціація. А саме: кредитний позичальник в будь-який момент може збільшити помісячні виплати. Так що все, що проплачується понад установленой суми, враховується в рахунок зменшення і погашення базового боргу по іпотеці. Виходить так, що основний борг швидше знижується і, насправді, все це призводить до трансформації ануїтетних платежів в диференційовані.

В основному банки впроваджують в маси виключно ануїтетну платіжну схему. Ви звичайно можете, шляхом вищезгаданих маніпуляцій, перетворити ануїтет в диференційовані виплати, але існує ще й банківська комісія за дострокове погашення боргу (хоча і часткове). Саме цей комісійний нонсенс і може поглинути економію від процесу прискорення погашення кредитних виплат.

Штрафи за передчасне погашення іпотечного боргу у різних банків варіюються в розмірі. Багато банків не стягують подібну комісію з клієнтів після кількох первинних виплат. У деяких банків існує офіційна заборона на дострокові проплати боргу за кредитом протягом першого півріччя.

Якщо ви звернетеся до хорошого професійного кредитного брокера, проблем з вибором форми виплат по іпотечному кредиту не повинно виникнути взагалі. Фахівець завжди зможе розібратися в тонкощах іпотечних механізмів і допомогти вам зробити нелегкий, але вірний крок на шляху до власного житла. Хто, як не іпотечний брокер, може володіти повною інформацією з самим свіжим пропозиціям банків.